Åpen innmelding kommer raskt rundt! Tid til å gi helsevesenet ditt en checkup.
Ah, høst. Tid for bladene å snu brennende farger og falle fra trærne. Tid for hay rides, eple paier og varme gensere. Tid for familien å samles 'runde og ... vurdere sin helseplan? At's høyre: For de fleste ansatte markerer høsten også begynnelsen på den årlige åpne innmeldingsperioden, der du får lov til å endre helseplanen din og registrere deg for fleksible utgiftsregnskap (FSAs), som lar deg sette opp penger før skatt (bare som dine 401 (k) bidrag) for neste år's barnepleie eller medisinske utgifter.
Mens de fleste selskaper dekker en del av premiene (i enkelte tilfeller kan de ansatte stige i så lite som 20 eller 30 prosent), kan du bli bedt om å betale mer av din andel snart. Ifølge fordelene til eksperter blir amerikanske bedrifter pundret av årlige tosifrede helsevesenskostnadsøkninger. Noen vil absorbere de ekstra kostnadene, men mange selskaper vil be ansatte om å få mer av kostnaden av premier. Fortsatt andre vil kreve arbeidstakere å betale høyere kopiering eller fradrag. Så det's viktigere enn noensinne å forstå din helseplan fordeler og velge alternativene som gir deg mest bang for pengene dine.
Forståelig, de fleste bruker litt tid på å kaste gjennom helseplanbeskrivelser - det's knapt riveting lesing. Men motstå trang til å begrave innmeldingspakken under en haug med papirer og vent til dager før innmeldingsperioden avsluttes for å gjøre dine valg. Du trenger tid til å gjøre leksene dine - spesielt hvis ditt personlige bilde har endret seg nylig.
Det er en rekke livshendelser som kan signalere et behov for å endre helsedekningen din - fra det åpenbare (hvis du gifte deg, ha en baby, eller send barna til college) til den subtile. For eksempel, hvis du prøver å bli gravid eller tar vare på en sykelig forelder, er du'Vil sannsynligvis kreve forskjellige tjenester fra helseplanen din. Selv noe som er så enkelt som å få briller eller ta ny medisinering kan bety deg'vil dra nytte av å velge forskjellige alternativer. Sikkert hvis din ektefelle har ny dekning under sin arbeidsgiver's plan, deg'Vil du sammenligne dine valg. Og til slutt, selv om situasjonen din har'Ikke endret, din helse plan valg kan ha. Nylig har mange leger og sykehus forlatt eller endret administrert nettverk. Og som selskaper barberer fordeler for å spare kostnader, kan du finne det der's et bedre alternativ for deg.
Så start tidlig, og les oppsummeringsplanbeskrivelsen for hvert av de helsemessige alternativene din tilbyr. (Din bedrift's fordeleravdeling kan gi kopier.) Hvis du har spørsmål, spør noen i din arbeidsgiver's fordeler kontor eller ring planene direkte.
Her's hva du bør vurdere når du velger ditt valg:
De fleste arbeidsgivere tilbyr et valg mellom en avgift for service plan og en eller flere typer administrert omsorg. Fee-for-service planer refunderer deg for besøk til noen leger eller sykehus du velger, minus de nødvendige fradragsberettigelser og kopiering. De planlagte omsorgsplanene kan omfatte en HMS-organisasjon (HMO), en service-plan (POS), eller en foretrukket leverandørorganisasjon (PPO). I en HMO må du se legene i planen. PPO og POS planer tilbyr flere valg: Du'Jeg får de mest sjenerøse fordelene når du går til leger i nettverket, men du'Jeg vil fortsatt få noen fordel hvis du går utenfor nettverket for omsorg - deg'Jeg skal bare betale litt mer.
Pass på at du forstår hvilke tjenester hver plan dekker, og hvilke sykehus du'få tilgang til. Også, hvis det er viktig for deg, spør hva spesialister deg'får lov til å se og om noen kronisk omsorg du trenger.
Videre må du sørge for at du forstår hva dine out-of-pocket-kostnader vil være. Planen med lavest premie er't alltid den minst kostbare dekning. Se på hva du'Jeg betaler i fradrag og kopi. Og se om tjenester du bruker regelmessig er dekket under planen.
Hvis du holder legen din bekymret, klart du'Vil du vite om han eller hun tilhører nettverket du're vurderer. Hvis så, be om hans eller hennes tanker om planen. Og når du bytter til en ny plan, må du forsikre deg om at legene du foretrekker, aksepterer nye pasienter.
Med en gang du've begrenset dine valg, besøk nettstedet til Nasjonalt utvalg for kvalitetssikring og gjennomgå planen's "rapportkort". NCQA gir informasjon om akkreditert planer' forebyggende omsorgstjenester, kvaliteten på tjenesten og andre tiltak. Også snakk med kolleger som tilhører planen deg're vurderer og finn ut hva de synes om omsorg og service de'har fått.
Nasjonalt utvalg for kvalitetssikring
Hvis du betaler for barnepass eller omsorg for en syklende foreldre som er avhengig av deg, eller hvis du forventer å pådra seg medisinske utgifter som ikke er dekket av helseplanen din (inkludert fradragsberettigelse og kopiering, samt eventuelle resept, briller eller kontaktlinser), en FSA kan spare deg hundrevis av dollar. At's fordi delen av lønnsslippet ditt avsatt i en FSA er fri for både inntektsskatt og trygdeavgift.
Å bidra til en FSA vil også bidra til å redusere den justerte bruttoinntekten din, og kanskje gjøre deg kvalifisert for visse skattemessige godbiter du kanskje ellers savner, for eksempel barnets skattekredit eller en Roth IRA.
Du'må du angi hvor mye penger som skal øremærkes for din brukerkonto Ved lov kan du sette opp opptil $ 5000 for barnehageutgifter; men mens du er der's ingen lovlig begrensning på beløpet du kan stash i en medisinsk FSA, begrenser de fleste selskaper din totale til $ 2000 eller $ 3000. Velg beløpene forsiktig fordi du ikke har penger'Ikke bruk i slutten av året, du'jeg vil miste. Se til i fjor's barnepleie eller helse-relaterte regninger som en veiledning.
Det høres ut som mye arbeid, men å gjøre det riktige valget kan spare deg for mye penger og mye hodepine underveis. Så hell deg en krus med mulled cider og krølle opp med de planbeskrivelsene.
Share
