Familie budsjettering kan du faktisk oppnå

Før du sier at du ikke vil (eller ikke kan) holde fast ved et budsjett, les videre. Du vil snart ha en utgiftsplan og trygghet, takket være disse enkle tipsene og triksene for familiebudsjett.

Av Karin Price Mueller Oppdatert: 01. august 2017 Lagre Pin FB

"Budsjett" er et skittent ord til mange mennesker. Det høres restriktivt og begrenset, men det gjør det ikke'Det må ikke være. Budsjetter gir deg kontroll over ditt økonomiske liv. Når du har funnet ut hvor alle pengene dine går, kan du forsikre deg om at du're bruker penger der du har tenkt å Du kan begynne å sette noen penger i forhold til målene du virkelig vil nå, for eksempel den drømmeferien eller et nytt dekk til huset.

Mange økonomiske planleggere don'T liker ordet "budsjett" på grunn av negative konnotasjoner. I stedet kaller de det som en "spare- og utgiftsplan". Den's en måte å sette økonomiske prioriteringer på. Før du kommer til å sette mål, må du se på hvor du er're bruker pengene dine i dag. For å hjelpe deg med å komme i gang, sjekk ut budsjettplanleggeren på slutten av denne historien. Virkelig prøve å oppdage hvor pengene dine går.

"Når noen prøver å gå ned i vekt, jo mer sporer de hva de'spiser og hvor mye de trener, jo bedre de gjør,'' sier Mary Jane Johnson, en sertifisert finansiell planlegger med Horwitz & Associates i Morton, Il. "Den's veldig lett å spise noe ubevisst og det's veldig lett å bruke penger ubevisst. Vær oppmerksom på nåtiden, og du kan gjøre proaktive endringer. "

Planleggere sier at folk ofte blir overrasket over å se hvor pengene deres egentlig går hver måned. Måten å finne ut: enten samle inn alle dine kvitteringer fra de siste månedene (og bruk sjekkliste og kredittkortregninger for å hjelpe) eller begynn å lagre kvitteringene dine for de neste månedene.

Faste utgifter er enkle å spore. Dette er kostnader du har hver måned, for eksempel ditt boliglån eller din bilbetaling. Verktøy, skatter, dagligvarer, helseforsikring, bilforsikring, pensjonssparing, danseklasser og pianolessimer, for eksempel, forblir vanligvis det samme. Selv om disse utgiftene don't forandre mye, du bør fortsatt holde styr på dem slik at du vet hvor mye av inntekten du går mot bestemte elementer.

For noen av disse faste utgiftene, anbefaler økonomiske eksperter caps på hvor mye du skal bruke. Ta bolig, for eksempel. Generelt anbefaler planleggere at boliger ikke bruker mer enn 25 prosent av inntektene før skatt.

"Selv om en person kan få et boliglån til å ha råd til flere hus, de'vil ikke leve innenfor sine midler hvis det betyr at deres naboer tjener mer penger, og de føler at de må følge med på andre måter, sier David Bross, en sertifisert finansiell planlegger med DS Bross Financial Advisory i Leominster, Mass.

Deretter skal planleggingen av eventuelle langsiktige mål - for eksempel pensjonering, høyskolebesparelser eller spare penger til et beredskapsfond - plasseres i kolonnen "fast". Hvis du venter til slutten av måneden for å finansiere disse målene, kan du godt finne det's ingen penger igjen. I stedet betaler deg først.

Johnson sier å etablere en vanlig spareplan, for eksempel en 401 (k), er den enkleste måten å begynne å spare for pensjonering. Hun sier at du bør prøve å spare 10 prosent av inntekt før skatt for pensjonering. Mer er bedre, men: Spar så mye du kan, og vurder å sikte på en høyere prosentandel, som 15, 20, 25 eller til og med 30 prosent. For tiden er det nasjonale gjennomsnittet bare 8,2 prosent, som fortsatt er ganske lavt.

Hvis du bestemmer deg for ti prosent, er målet ditt, men penger er stramt, her's en måte å spare på. Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kamp, ​​kan du sette mindre av dine egne dollar mot besparelser. Hvis sjefen din samsvarer med 50 prosent av de første 6 prosentene - som kommer til 3 prosent av lønnen før skatt - du'd må bare pony opp 7 prosent for å nå 10 prosent målet.

Med en gang du'har bestemt deg for faste utgifter, det's tid for å spore dine variable kostnader, eller de kostnadene som endres fra måned til måned. For eksempel varierer din bespisningsregning og underholdningskostnadene fra måned til måned. Fordi disse regningene endres, legger du opp noen måneder' verdien av kvitteringer og finne ut et gjennomsnitt.

Når du har en komplett liste over faste utgifter og variable kostnader, legg dem opp. Deretter trekker du totalt fra inntektene dine for å se om du're kommer fremover eller hvis du're bak.

Hvis budsjettet ditt ikke gjør det't balanse, don't frykter. Det er steder å kutte ned uten å endre livsstilen din dramatisk. Det er noen telltale områder i et budsjett hvor mange overskrider.

Du'Sannsynligvis finner du mer plass i budsjettet ditt i kategorien variabelutgifter, men sjekk ut dine faste utgifter. Kan du refinansiere boliglånet ditt for en lavere månedlig betaling? Trenger du virkelig 400 kanaler og en kostbar satellitt-tv regning? Som for variable kostnader, kanskje du'D føler deg komfortabel å spise ute en natt mindre per måned. Eller kanskje du kan leie filmer oftere og kutte dine besøk til teatret.

Elizabeth Jetton, en sertifisert finansiell planlegger med Financial Vision Advisors i Atlanta, Georgia, sier alle familier har noe av et svart hull hvor penger ser ut til å forsvinne hver måned. Hun foreslår følgende områder å se på:

• For mye penger. Hvis du har mindre, kan du bruke mindre. "Folk bruker alle pengene de har, og de kan'Ikke husk hva de brukte det på, som for mange lattes eller hurtigmat som de ikke ville'Ikke kjøp hvis de ikke gjorde det'Jeg har ikke penger, sier Jetton.

For mye mat. Jetton sier mange familier bruker overdrevet på dagligvarer og spiser ute. Er du? Hvis du har en tendens til å kaste ut mye mat fordi du ender med å bestille en pizza i stedet for å lage mat, bruke mindre på supermarkedet på måltider som aldri blir forberedt.

For mange gaver. Eller kanskje gaver er for dyrt. "Vi overspend for bryllup, jul eller noen's bursdag. Sett grenser og være kreative, sier Jetton. Mange mennesker liker et personlig kort så mye som en dyr gave.

For mye kjøpesenter eller shoppingtid. Jetton sier når det er der's ingenting annet å gjøre, mange av oss går til kjøpesenteret. Du'D bli bedre å gå på kino, sier hun, fordi du vant'Ikke bruke så mye. Eller finn andre måter å glede deg over som don't innebære å bruke penger.

"De viktigste valgene vi gjør er de daglige valgene om hvordan vi bruker pengene våre, sier Jetton. "Det burde være vår prioritet fordi det's hva påvirker vår evne til å nå våre langsiktige mål. "

Budsjett regneark

Ta tak i betalestubene, sjekklisten, kredittkortopplysningene dine og andre kvitteringer for å se hvor din sparings- og utgiftsplan står. Skriv ut dette regnearket og fyll inn emnene. På slutten av regnearket trekker du totale utgifter fra din totale inntekt, og se hvor du lander.

Månedlig inntekt

Lønn (før skatt) _________ Bonus / Overtid __________ Aliment / Barnestøtte __________ Sosial sikkerhet / Pensjonsfordelinger __________ Leieinntekter / Investeringsinntekter ___________ Gaver __________ Annet __________ Sum månedlig inntekt _________

Månedlige utgifter

Bolig __________ Boliglån eller Leie ___________ Boligskatt / Boliggebyr ___________ Forsikring ___________ Vedlikehold ___________ Total boligutgift _____________

verktøy

Gass / Olje __________ Elektrisitet __________ Vann / Avløp __________ Søppelsamling __________ Kabel-TV / Satellitt __________ Telefon / Mobiltelefon __________ Internett Service __________ Totalt Utilities Utgift ___________

Mat

Dagligvarer __________ Spise ute __________ Snacks __________ Total matkostnad __________

Transport

Billån / Leieavtaler __________ Bilforsikring __________ Reparasjoner __________ Bensin __________ Toller __________ Parkering __________ Samlet transportkostnad __________

Personlig pleie

Klær __________ Toalettartikler __________ Frisørsalonger / Manikyr __________ Gym eller helseklubb Medlemskap __________ Klesrens __________ Totalt personlig pleieutgift __________

Barnepass

Dagpleie __________ Barnevakt __________ Aktiviteter __________ Sum barneomsorgskostnad __________

utdanning

Undervisning __________ Studentlån __________ Rom og styret __________ Bøker og rekvisita __________ Total utdanningskostnad __________

Personlig forsikring

Helseforsikring, sambetalinger og fradrag __________ Tannpleie __________ Øyeomsorg __________ Livsforsikring __________ Invaliditetsforsikring __________ Total forsikringsutgift __________

investeringer 401 (k) plan __________ College Fond __________ IRRA __________ Fond __________ Aksjer __________ Kontantbesparelser __________ Sum investeringskostnader __________

Inntektsskatt

Føderal __________ Stat __________ Lokal __________ Sosial sikkerhet __________ Medicare __________ Estimert skattebetaling __________ Sum skattekostnad __________

Bank og kreditt

Kredittkort __________ Bankgebyrer __________ Totalt Bank- og kredittkostnad __________

Underholdning

Aviser / Magasiner / Bøker __________ Filmer / Videoer __________ Musikk / Konserter __________ Hobbyer __________ Sport __________ Andre arrangementer __________ Ferie __________ Totalt underholdningsutgifter ___________

Diverse

Husdyrpleie __________ Gaver __________ Annet __________ Totalt Diverse __________

Legg sammen disse underkategorier for å få dine totale månedlige utgifter:

Samlede boligutgifter __________ Samlet kostholdskostnader __________ Samlede matkostnader ___________ Samlede transportkostnader __________ Samlet personalutgifter __________ Totalt utgifter til utdanning __________ Sum barneutgifter __________ Totalt personlig forsikringsutgift __________ Sum investeringskostnader __________ Sum skattekostnad __________ Totalt bank- og kredittutgift __________ Totalt Underholdningsutgifter __________ Totalt Diverse __________ Totale utgifter: __________

Trekk dine utgifter fra inntektene dine. Hvis du får et positivt tall, er budsjettet ditt i balanse, og du kan tenke på å sette igjen pengene til noen av dine mål. Hvis du får et negativt nummer, ta en nærmere titt på utgiftene dine for å se hvor du kan kutte ned.

Sum inntekt ________ minus Samlede utgifter ________ er ________________.

Karin Price Mueller er en kolonne for The Boston Herald og forfatter av  Online Money Management (Microsoft Press).

• Av Karin Price Mueller