Hvordan velge en finansiell pro

Ønsker du å ansette en profesjonell for å hjelpe deg med å administrere dine investeringer - for generelle besparelser, barnas høyskole eller pensjon? Disse tipsene hjelper deg med å finne noen du kan stole på.

Oppdatert: 17. februar 2017 Lagre Pin FB Finn noen du kan stole på med besparelsene dine.

For noen få korte år siden virket det enkelt å lage dine egne investeringsvalg: bare slipp alt i aksjemarkedet, og du var sikker på å vinne. Nå, skjønt, to år med et down-marked - peppered av corporate blowups og utallige tap - har ført mange enkeltpersoner til å søke profesjonell hjelp.

Å jobbe med en finansiell planlegger kan gjøre mye bra - de kan hjelpe deg med å bestemme dine mål, vurdere din komfort med risiko og til og med foreslå spesifikke investeringer. Men de vant'Ikke løse alle dine problemer; du alene er ansvarlig for dine investeringsbeslutninger. Jo flere grunner du trenger å finne en planlegger du kan stole på. Til dette formål er det noen tips å huske på mens du leter etter litt hjelp:

• Vet hva du vil. Du bør ha en god ide om hva du'D som en planlegger for å hjelpe deg med. Leter du etter pensjonsplan? Eller har du andre mål du må nå før pensjonering, for eksempel å kjøpe et hjem eller betale for college? "Mange går inn i en planlegger's kontor, slipp alt og si, 'Hvordan kan du hjelpe meg?'"sier John Markese, president for nonprofit, Chicago-baserte amerikanske sammenslutning av individuelle investorer." Spør deg selv dette grunnleggende spørsmålet først:

Hva prøver du å oppnå? "

American Association of Individual Investors

• Få henvisninger. Spør venner og familie for forslag til hvem de'd anbefaler. Du kan også sjekke med andre fagfolk du'har brukt; for eksempel, hvis du likte advokaten som utarbeidet din bo plan, er sjansen for at han eller hun jobber med en finansiell planlegger de'Jeg er glad for å anbefale. Det samme gjelder for regnskapsfører eller bankfører. De vant't henviser deg til noen som vil reflektere dårlig på dem.

• Kjenn ekspertbrevene dine. Det er flere betegnelser for økonomiske planleggere; hvorav de fleste indikerer et visst nivå av utdanning og erfaring. Den vanligste er den sertifiserte finansieringsplanleggeren (CFP), utstedt av CFPs styre. Der's også den personlige finansiell spesialisten (PFS) betegnelsen som bare CPAer (sertifiserte revisorer) kan få. Begge representerer et høyt utdannelsesnivå og vedvarende krav. Hvis du vil at planleggeren skal gjøre bestemte investeringsvalg, må du sørge for at han eller hun er en registrert investeringsrådgiver (RIA); Denne betegnelsen administreres av Securities and Exchange Commission.

CFP Board

Sikkerhet-og utveklsingskommisjonen

• Har de den rette opplevelsen? Få økonomiske planleggere kan gjøre alt. Hvis du'ser etter skatteplanlegging og investeringsrådgivning, for eksempel, du må kanskje gå til to forskjellige spesialister, eller jobbe med et firma som sysselsetter, sier en CPA, en erfaren investor, og en generell planlegger. Du'må du avgjøre kompleksiteten til forespørselen din - for eksempel om du vil at noen skal lage en grunnleggende aktivitetsfordelingsplan eller omarbeide dine økonomiske mål - og finne noen med en historie om den typen arbeid.

• Forsøk å være en gjennomsnittlig klient. Spør en potensiell planlegger som deres typiske klient er, og be om klienthenvisninger. Du vil at planleggeren skal være veldig erfaren med din økonomiske profil og økonomiske nivå. Hvis du'Ser etter hjelp med å administrere en $ 50 000 portefølje, du ikke'Jeg vil ikke gå til noen som primært jobber med personer med høy nettoverdivelse - og omvendt.

• Finn ut hvordan de'Jeg belaster deg. Finansielle planleggere faller inn i to brede kategorier: kun avgift og provisjonsbasert. Generelt sett anses gebyr-bare planleggere å være mer objektive om deres råd. Men hvis du vil at planleggeren skal administrere pengene dine, vil mange belaste en årlig eiendomsbasert avgift, typisk 0,5 prosent til 1,5 prosent av forvaltningskapitalene. At's i tillegg til hvilke avgifter de underliggende investeringene (for eksempel verdipapirfond) også vil belaste deg. Pass på at du forstår detaljene for hvordan du'Jeg blir belastet og får det skriftlig. Deretter handler du litt mer.