Bedre budsjett enkle måter å spare på

Fra budsjettering og sparing til å betale ned gjeld deler toppspillere sine tips for å ta kontroll over økonomien din. Slik kommer du i gang.

Oppdatert: 28. februar, 2017 Lagre Pin FB

Budsjettering kan føles som den voksne ekvivalenten av lekser - tidkrevende og langt fra moro. Men uten et budsjett kan folk ende opp til sine økonomiske og følelsesmessige grenser. «På samme måte som vi prøver å gjøre for mye med den lille tiden vi har, prøver vi å gjøre for mye med pengene vi har,» sier Liz Weston, finansdirektør og forfatter av den nye boken The 10 Commandments of Money.

Riktig budsjett - la's kaller det en utgiftsplan - kan eliminere det problemet. Weston fortaler 50-30-20 planen, utviklet av Elizabeth Warren, en Harvard juristprofessor og forbrukerbeskyttelse mester. Planen er lett å forstå, enkel å søke på, og gir god plass til nytelse. "Når du får dette budsjettet satt opp, vil livet ditt løpe litt mer jevnt," lover Warren.

Med 50-30-20-planen fordeler du inntekt etter skatt i tre biter:

• Halvparten går til behovene: Utgifter som kan't bli slått av uten konsekvenser, for eksempel leie eller boliglån, bruksregning, helseforsikring, minimumsutbetalinger.
• En hel 30 prosent går mot ønsker:

Tenk middager ut, turer, en ny veske.

De siste 20 prosent går til besparelser eller gjeldsbetaling. Hvis du trenger mer enn halvparten av inntektene dine, har du to valg: Finn ut hvordan du kan redusere kostnadene ved å justere telefonplanen din eller redusere beløpet du vil bruke - ikke sparer - til gjøre forskjellen.

"Svært få av oss kan leve med en veldig sterk utgiftsplan," sier Weston. "Dette er balansert. Ikke hver krone du gjør, går ut døren før du har mulighet til å ha det gøy."

Handlingstips: Blokker av en time å sitte ned, gå over din økonomi, og kom opp med en utgiftsplan.

Få spesifikk om lagring

Å løse for å spare penger er flott, men vage hensikter vunnet'Ikke bygg opp bankkontoen din.

"Når du sier, 'Jeg vil spare penger hver måned,' hva som ender opp, er du bosatt for små endringer i riktig retning i stedet for de store endringene, sier Heidi Grant Halvorson, en sosialpsykolog og forfatter av Lykkes. Men forskning viser at hvis du gjør målene dine ambisiøse og detaljerte, er du langt mer sannsynlig å nå dem.

Fokus på fremtiden

"En nylig studie viser at jo flere mennesker kan tenke seg selv i pensjon, jo mer sannsynlig vil de kunne spare, sier David Krueger, en psykiater-sviktet økonomisk trener og forfatter av Det hemmelige språket av penger.

Hvis det føles som utenlandsk torv til deg, du'ikke alene. Den's anslår at bare 10 prosent av amerikanerne har langsiktige mål, sier Krueger. Så begynn å male mentale bilder av din fremtid med flere besparelser. Hvilken høyskole vil du sende barna til? Hvilken farge vil ditt nye hus være? Få inspirasjon fra en collage av din fantasi pensjon.

Når du har disse målene, anslå hvor mye de vil koste - og hvordan du kommer til dem, trinnvis. "Folk sier, 'Jeg'Jeg vil bruke mindre penger på å spise ute,'"Sier Halvorson." Det's ikke langt nok. Prøve, 'Jeg'Jeg skal pakke min lunsj X antall ganger i uken.'¿"

Handlingstips: Sett opp ditt direkte innskudd for å automatisk trekke penger fra lønnsslippet og legg det inn på en sparekonto. Hvis din lønn ikke gjør det'Ikke gå direkte til din bank, når du legger inn lønnsslipp, send besparelser til en egen konto samtidig.

Konfronter din gjeld

Den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen har ca $ 10 000 i kredittkortgjeld, ifølge Federal Reserve, men de fleste donerer ikke't vet selv hvor mye de skylder. Hvis det'er det du's tid for å ta en brutalt ærlig titt på situasjonen, rådgiver eiendomsforvalter Susan Hirshman, forfatter av Betyr dette at mine eiendeler ser fett ut?

Telle opp alt du skylder på hus, bil og kredittkort, og skriv det på et stykke papir. "Inntil du setter deg ned og ser på hva du har, hva du skylder, og hva du vil oppnå, kan du'Ikke vær engasjert, sier Hirshman.

Lavere gjeld - for godt

Når du vet hva nummeret ditt er, kan du gå om å senke det. Liste over alle gjeldene dine fra høyeste rente til laveste. Deretter bygg inn i budsjettet ditt en plan for å betale alt ned så fort du kan. Lån med lavere rente får minimumsbetalinger. Gjelden med høyeste interesse får alle tilgjengelige ekstra penger til det's fjernet, og du kan gå videre til neste konto. Gå nå tilbake til 50-30-20 ligningen din.

Ideelt sett kommer de minste utbetalingene ut av dine behov, og resten av gjeldsbetalingen kommer fra besparelsene. Når du bestemmer deg for å balansere den 20 prosent mellom besparelser og gjeld, bør du vurdere:

• renter
• enten du har noen økonomisk pute
• om din arbeidsgiver samsvarer med eventuelle besparelser

"Den's om å gå fra en følelse av deprivasjon til en følelse av makt, sier Hirshman. "Snarere enn, 'Her er alt jeg må gi opp,' fokusere på hva du'får igjen. "

Handlingstips: Ta en titt på dine kredittkortbalanser og se om du har plass til å overføre saldoer fra høyrente kontoer til lavrentekontoer, noe som vil holde gjelden fra å samle seg så fort.