Få mest mulig ut av budsjettet

For de fleste betyr budsjett "kutt tilbake og gjør det uten," sier Paul Richard, konserndirektør for Nasjonalt senter for finansiell utdanning i San Diego. "Den's ikke nødvendigvis kutte tilbake [så mye som det's] utgifter på en måte som får de tingene du virkelig trenger og vil uten å ødelegge økonomien din for alltid, sier Richard.

Akkurat som vi vet det's smartere å spise rett enn å diett, i penger saker, bør familier unngå de dårlige vibes av budsjettering. Glem det "b-ordet" og jobber med en plan der du sparer null på finansielle mål, for eksempel pensjonering, avbetalt gjeld eller til og med kjøpe et hjemmekinoanlegg. Her er fire trinn å ta:

1. Følg pengene. Skriv ned hver dag's utgifter for en måned. Deretter, bevæpnet med denne posten, kan du bestemme hva du kan leve med og uten. Hvis kostnadene dine overstiger inntektene dine, og du er't kutte gjeld eller øke besparelser, noe må gå. Det kan hende du må si farvel til vaskeren og gjøre din egen stryking foran fjernsynet. Hvis du kan'Ikke ta de tøffe beslutningene alene, få hjelp. Der'Det er ingen stigma her. En kredittrådgiver kan sette deg og din familie på en gjeldsreduksjonsplan. Å overvinne gamle forbruksvaner vil lære deg nye sparevaner.

2. Fastsette de "faste" utgiftene. Du kan'Ikke unngå å betale for mat, boliger og verktøy. Men det gjør det ikke'jeg mener deg ikke'være maktesløs for å trimme disse kostnadene. Telefonregninger kan ryddes inn ved å plukke riktig langdistanseplan og bare betale for tjenester du trenger. Hvis du ringer nesten utelukkende i hjembyen din, kan en lokalbehandlingsplan for bare-bein spare så mye som $ 200 i året. En vanlig forsikringskontroll bør sikre at du bare beskytter de tingene du kan't ha råd til å erstatte. Hvis du kjører en beat-up clunker, for eksempel, bør du sannsynligvis ikke't betale for kollisjon dekning siden en lignende erstatning kjøretøy ville sette deg tilbake bare noen få hundre dollar - mindre enn du ville betale for å forsikre det.

3. Klipp litt penger hjørner. Variable utgifter inkluderer alt fra dagligvarer regninger til underholdning. Dette er området der fett lettest trimmes, men hvor du kan føle at en spareplan blir litt av et offer. Du kan kutte hjørner ved å kutte kuponger og kjøpe i bulk. Prøv generiske og hus merker. Sann, du'Jeg vil sannsynligvis spare bare pennies per kjøp, men de vokser til dimes og dollar når du stable opp de dusinvis av varer du kjøper hver uke.

Og det er alltid en måte å strekke utgifter til kontanter på. Hvis kinoen tilbyr billige billetter en dag i uken eller har matematisk matte, kan du dra nytte av det. Likeledes, gå videre og ta familien ut for pizza; Bare velg en natt når restauranten tilbyr rabatter.

4. Hold øye med målstreken. Bestem hva du vil oppnå og rangere betydningen av disse målene. Lag dine mål med storbillettposter - spar for college eller pensjon - strøket med foreløpige premier som familieferier.

Deretter sette opp "potter" penger - en for pensjon, en annen for college og en tredjedel for generelle ting som en ny bil eller hjemme forbedringer. For å unngå å bruke undervisningspotten på en bil, kan du fysisk skille disse grytene i forskjellige kontoer.

Men du burde ikke'Ikke prøv å fylle potene en om gangen. Hvis du venter til etter deg'Jeg har satt barna gjennom college for å begynne å spare for pensjonering, deg'Jeg vil aldri akkumulere nok til å nyte dine gyldne år komfortabelt. I stedet prøver du å legge penger i alle potter samtidig. Deretter trykker du på hver når det er nødvendig.

Tilfyll disse pottene når det er mulig, og gjennomgå jevnlig din fremgang for å se om du må endre mengden av bidrag. Selv om alt du har råd til å fylle er en gryte som brukes til å betale ned gjeld, er rutinemessig å spare - ved regelmessig å sette bort penger utover det du trenger å leve på - en god en. Når gjeldene er betalt, vil besparingsvanen hjelpe deg med å begynne å bygge et hekseegg.